民生银行11亿票据诈骗案重罚落地！只因一枚假印章？

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发布时间：2026-08-25 17:59

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近日，国家金融监督管理总局海南监管局发布行政处罚公示，因违规办理票据转贴现业务、利用职务便利收取好处费，姚东被禁止终身从事银行业工作。这起历时逾10年的11亿元银行票据诈骗案再次受到关注。

来源：中国经济网

私刻“萝卜章”，开展虚假票据业务
11亿元商业承兑汇票损失难补

按照公开信息，姚东为民生银行三亚分行计划财务部原副总经理、票据业务客户经理。

对民生银行的行政处罚也已于近日落地。7月31日，据国家金融监督管理总局海南监管局，民生银行三亚分行因违规办理票据转贴现业务、票据业务内控管理不到位、员工异常行为管理不到位等违法违规行为，被罚款350万元，四名当事人被给予警告、罚款等处罚。其中，石飞熊曾担任民生银行三亚分行计划财务部副总经理（主持工作）。

时间追溯到10年前。早在2015年，票据中介通过伪造公章、虚构贸易背景等方式，虚开11亿元商票，买通民生银行三亚分行票据部负责人姚东违规背书，套取资金用于炒股和投资，最终资金链断裂，商票到期后无法偿还。据悉，该票据大案涉及9家银行，包括民生银行、苏州银行、兴业银行、鄂尔多斯农商行等。由于商票到期兑付被拒，多家银行开始陷入了追索前手和被追索的连环诉讼。

从2016年3月开始，平安银行宁波分行起诉民生银行三亚分行，民生银行三亚分行起诉宁波银行北京分行，宁波银行北京分行起诉苏州银行，苏州银行起诉鄂尔多斯农商行。经过层层诉讼执行，前述银行损失得到偿付，仅鄂尔多斯农商行持有的7.3亿元国开债券被拍卖造成损失。

鄂尔多斯农商行在向库车国民村镇银行、从江月明村镇银行追索时，才发现其印章造假、同业账户被控制等问题。2016年12月12日，鄂尔多斯农商行向鄂尔多斯市公安局东胜区分局报案，认为民生银行三亚分行、库车国民村镇银行等构成合同诈骗罪，公安机关于2016年12月26日刑事立案。

基于AI技术的防伪印章印迹安全是关键
科技手段推动风控创新

伪造印章是骗局得以成型的最初根源。犯罪分子伪造新疆库车国民村镇银行、贵州省从江月明村镇银行公章、法人印章、汇票专用章等。犯罪分子以自己控制的公司作为出票方签发商业承兑汇票，以库车国民村镇银行、从江月明村镇银行为直贴行，通过姚东所在的民生银行三亚分行牵头，联系鄂尔多斯农商行、苏州银行、宁波银行北京分行等多家银行作为过桥银行，经清单交易、倒打款，最终将票据贴现款转到犯罪分子控制的公司账户内。

多家过桥银行凭民生银行三亚分行的背书就开展业务，给伪造文件票据流转留下巨大空间。金融业务当中，印章代表机构信用，签章后生效的票据、同业协议、交易合同直接关联巨额资金安全。传统实体印章仿制门槛低，缺乏溯源手段，肉眼很难分辨真假，一旦出现私刻仿造，下游合作机构很难核验真伪，等到风险爆发，已形成巨额损失。这起11亿票据案件就是典型，爆雷之后，银行方才核实协议公章系伪造，但资金已经流失，维权之路旷日持久。

怎样更好的防控“萝卜章”事件，预防违规用印造成的操作风险、法律风险和声誉风险，是金融机构风控重中之重的课题。传统印章盖在任何文件上，印迹没有区别。动码印章将印章进行数字化，通过AI图像生成技术每次用印生成唯一的动态防伪码，与用印信息、文件唯一绑定。利用AI多模态解码能力，手机端扫码即可实现验真溯源，实现了大众可识别的防伪。

无论是线下纸质票据盖章，还是线上电子签章，加盖动码防伪印迹之后，核验方只需要通过手机扫描印迹，就能够秒级完成真伪校验，直接调取全套用印审批流程与原始文件记录，不用再单纯依靠肉眼比对印模。用印操作数据采用国密标准加密、区块链存证，不可篡改，一旦发生纠纷，完整溯源记录可直接作为司法证据，厘清各方责任，减少类似本案中责任追溯难的困境。

这起十余年11亿银行票据大案，为整个金融行业敲响风控警钟。内控机制、人员监管固然重要，但技术手段是构建风控底层基础设施。印章防伪不应当只停留在“管好手里的章”，更要让流转在外的每一份票据、文件自带身份凭证。动码印章印迹防伪溯源技术，把真伪核验的能力交给每一位业务参与方，让假章、假文件无处遁形，以科技手段推动风控创新,筑牢金融业务安全底座。

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